El esquema de Crédito Cofinavit combina financiamiento del Infonavit y de un banco, permitiendo a los trabajadores del sector privado obtener mayores montos para la compra de su vivienda. Si trabajas en una empresa privada y cotizas al IMSS, este esquema podría ser ideal para ti.
¿Para quién va dirigido?
El Crédito Cofinavit está diseñado para personas que:
Cotizan al IMSS trabajando en una empresa privada.
Su empleador reporta aportaciones al fondo de ahorro para la vivienda.
Cuentan con al menos 6 meses cotizando regularmente al Infonavit.
Importante: El Infonavit administra el fondo de ahorro del trabajador, el cual es utilizado para otorgar créditos hipotecarios.
¿Cómo funciona el esquema Cofinavit?
Este esquema combina dos fuentes de financiamiento:
Infonavit: Otorga una parte del crédito hipotecario.
Banco: Aporta otra parte del crédito.
Esta combinación permite acceder a montos más altos y mejores condiciones.
¿Cómo saber si aplicas al Crédito Cofinavit?
Para saber si eres apto:
Ingresa al portal de Infonavit.
Revisa si tienes los puntos suficientes para solicitar un crédito hipotecario.
Selecciona el esquema Cofinavit.
En el portal, selecciona Cofinavit, no el crédito tradicional.
Obtén el monto autorizado: El sistema te indicará cuánto financiamiento puedes obtener a través de Infonavit.
Características y requisitos
Requisitos para el crédito del banco
Después de conocer tu monto de crédito autorizado por Infonavit, deberás acudir a un banco para obtener financiamiento adicional. El banco evaluará:
Historial crediticio: Buen manejo de tus créditos anteriores.
Comprobación de ingresos: Demostrar ingresos suficientes para cubrir los pagos mensuales.
Compromisos actuales: Considerará tus deudas existentes, como tarjetas de crédito, préstamos personales o créditos automotrices.
Nota: El banco también tomará en cuenta el descuento mensual que realizará Infonavit vía nómina por su parte del crédito.
Costos adicionales y financiamiento total
El esquema Cofinavit permite financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, considerando:
Subcuenta de vivienda.
Crédito Infonavit.
Crédito bancario.
Además, debes contemplar:
Escrituras: Representan entre el 7% y 8% del valor de la propiedad.
Enganche: Puedes complementarlo con tus ahorros para reducir el monto del crédito bancario y, por ende, las mensualidades.
Proceso del Crédito Cofinavit
Etapa 1: Evaluación y autorización
Obtén la autorización del crédito bancario.
Inicia la formalización de ambos créditos (Infonavit y banco).
Etapa 2: Avalúo y formalización
Avalúo bancario:
El vendedor debe entregar los documentos de la propiedad al banco.
El comprador paga el avalúo, cuyo costo depende del valor de la vivienda.
Notaría:
El banco asigna una notaría para elaborar las escrituras.
Infonavit y el banco revisan todos los documentos de la propiedad y de ambas partes.
Etapa 3: Inscripción del crédito en Infonavit
Certificado de inscripción: Infonavit emite este documento.
La notaría descarga los anexos A y B e incluye el contrato del crédito en las escrituras.
Etapa 4: Firma de escrituras y pago
Una vez revisados los documentos, se programa la firma de escrituras.
Se realizan los pagos al vendedor:
Banco: Generalmente el mismo día o al día siguiente.
Infonavit: Puede demorar entre 5 y 10 días hábiles.
Consideraciones especiales
Participación de coacreditados:
Solo pueden participar dos personas: titular y cónyuge.
Ambos serán propietarios al 50% de la vivienda.
Obligado solidario:
Es una figura que permite sumar ingresos de un familiar para incrementar el monto del crédito bancario.
El obligado solidario no es propietario, pero es responsable del crédito en caso de impagos.
Duración del proceso
El tiempo promedio de un trámite Cofinavit es de 4 a 6 semanas, considerando todas las etapas desde la evaluación inicial hasta la firma de escrituras.
Conclusión
El Crédito Cofinavit es una excelente opción para quienes cotizan al IMSS y buscan maximizar su capacidad de compra combinando financiamiento de Infonavit y un banco.
Si tienes dudas o necesitas asesoría personalizada, agenda una consulta gratuita.
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